互聯(lián)網論文怎么寫
互聯(lián)網的出現,已經改變了整個世界社會政治經濟生活的各個方面,成為本世紀最偉大的發(fā)明之一,學習啦小編整理了互聯(lián)網論文，有興趣的親可以來閱讀一下!
互聯(lián)網論文篇一
淺談互聯(lián)網金融
摘 要：當前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式――互聯(lián)網金融。它是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網相結合的新興領領域。隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經營模式與運行格局。本文就互聯(lián)網金融的概念、特征、發(fā)展模式、存在問題等幾個方面對互聯(lián)網金融進行探討。
關鍵詞：互聯(lián)網金融;發(fā)展模式;問題
一、互聯(lián)網金融的概念
互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結合的新興領域。指借助互聯(lián)網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新型金融模式。
從廣義上講，具備互聯(lián)網精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網金融。
從狹義上講，互聯(lián)網金融則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網來實現的方式方法都可以稱之為互聯(lián)網金融。
在互聯(lián)網金融模式下，支付便捷，超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付統(tǒng)一;信息處理和風險評估通過網絡化方式進行，市場信息不對稱程度非常低;資金供需雙方在資金期限匹配、風險分擔等上的非常低，可以直接交易;銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網上進行。市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)，可以達到與現在資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，在促進經濟增長的同時，還能大幅減少交易成本。
在互聯(lián)網金融模式下，現在金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網及其相關軟件技術替代了;企業(yè)家、普通百姓都可以通過互聯(lián)網進行各種金融交易，風險定價、期限匹配等復雜交易都會大大簡化、易于操作;市場參與者更為大眾化，互聯(lián)網金融市場交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。這也是一種更為民主化，而不是少數專業(yè)精英控制的金融模式。
二、互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的對比
傳統(tǒng)金融模式：金融服務實體經濟的最基本的功能是融通資金。資金供需雙方的配比通過兩類中介進行：一類是銀行，對應間接融資模式;另一類是股票和債券市場，對應著間接融資模式。這兩類融資模式對資源的配置和經濟增長有重要作用，但也產生了很大的交易成本，直接體現為銀行和券商的利益。
互聯(lián)網金融模式：以互聯(lián)網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等，將會對金融模式產生根本影響。將出現一個既不同于商業(yè)銀行的間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。在互聯(lián)網金融模式下，銀行、券商和交易所等中介都不起作用，貸款、股票、債券的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網上進行，市場充分有效，接近無金融中介狀態(tài)。
在信息處理方面：傳統(tǒng)金融信息處理困難而且成本很高，而互聯(lián)網金融就相對容易而且信息處理成本低。
在風險評估方面：傳統(tǒng)金融存在信息不對稱的問題，互聯(lián)網金融數據豐富、完善。
在資金供求方面：傳統(tǒng)金融是通過銀行與券商中介期限和數量的匹配，而互聯(lián)網金融是資金需求方與供應者之間自己的解決。
在支付方面：傳統(tǒng)金融通過銀行支付，而互聯(lián)網金融是通過超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付的統(tǒng)一進行支付。
在成本方面：傳統(tǒng)金融交易成本極高，而互聯(lián)網金融是金融市場運行互聯(lián)網化，交易成本較少。
三、互聯(lián)網金融的發(fā)展模式
互聯(lián)網金融涵蓋了傳統(tǒng)金融業(yè)務的網絡化、第三方支付、大數據金融、P2P網絡借貸、眾籌和第三方金融平臺六種模式。
傳統(tǒng)金融業(yè)務的網絡化模式是指各大銀行、證券公司和保險公司等傳統(tǒng)金融機構通過建立網上銀行、網上證券和網上保險平臺實現網上轉賬、網上投資理財、網上資金借貸、網上證券和保險交易及提供相關的信息服務等傳統(tǒng)金融業(yè)務的模式;
第三方支付模式指的是在電子商務交易中由與國內外各大銀行簽約的第三方支付平臺以解除買賣雙方的信心不對稱問題而為雙方提供支付服務的模式;大數據金融模式是指依托電子商務交易產生的海量的、非結構化的數據，通過專業(yè)化的數據挖掘和分析，為資金需求者提供資金融通服務的模式;P2P網絡借貸模式指的是資金供求雙方直接通過第三方互聯(lián)網平臺進行資金借貸的模式;眾籌模式是指資金需求者在互聯(lián)網上展示創(chuàng)意和項目，并提供回報、籌集資金的模式;
第三方金融服務平臺模式指的是建立第三方金融服務平臺銷售金融產品或為銷售金融產品提供服務的模式。
四、互聯(lián)網金融的特征
去中介化特征?；ヂ?lián)網金融的核心是平等、開放、共享、自由選擇和去中心化?；ヂ?lián)網金融不僅體現了互聯(lián)網精神，也體現了普通大眾和平臺模式對金融的參與。那些以往只有通過中介機構在能完成的金融交易，通過互聯(lián)網平臺瞬間即可完成交易?；ヂ?lián)網金融不僅弱化了專業(yè)要求，也簡化了交易和分工，結果是降低了金融交易成本。
信息有效性特征。傳統(tǒng)金融天然的無法消除金融交易中的信息不對稱問題，但是，互聯(lián)網金融卻能夠降低信息不對稱程度，甚至解決信息不對稱問題。一方面，互聯(lián)網金融具有很強的信息創(chuàng)造功能，提高了金融信息的有效性;另一方面，互聯(lián)網平臺必須公開交易雙方的信息才能完成交易，降低了信息不對稱程度。對于金融消費者來說，道德風險大大降低。
利基市場特征。所謂的利基市場也被稱為縫隙市場和針尖市場，他的本意是小眾市場?；ヂ?lián)網金融所提供和滿足的正式傳統(tǒng)金融無法覆蓋的碎片化需求，因此具有利基市場的長尾需求特征。
可獲得性特征?；ヂ?lián)網金融彌補了傳統(tǒng)金融的不足，拓展了傳統(tǒng)金融模式下的市場邊界。首先，通過互聯(lián)網平臺完成的交易節(jié)約了交易雙方的信息成本、搜尋成本和合約成本，因此，互聯(lián)網金融降低了金融消費者的綜合成本和機構運營成本;其次，由于互聯(lián)網金融采用水平分工模式，互聯(lián)網金融機構沒有復雜的機構設置，決策靈活有效，從根本上克服了傳統(tǒng)金融的低效率問題?？色@得性是普惠金融的本質，因此我們也可以說互聯(lián)網金融具有普惠金融特征。
五、互聯(lián)網金融存在的問題
互聯(lián)網金融發(fā)展的基礎是計算機網絡通訊系統(tǒng)和互聯(lián)網金融軟硬件系統(tǒng)等互聯(lián)網信息技術以及信用體系的建設。目前我國的計算機網絡通訊系統(tǒng)還存在著密鑰管理和加密技術不完善、TCP/IP協(xié)議安全性較差等缺陷，加之網絡通訊系統(tǒng)具有的開放式特點造成的其易遭受計算機病毒和電腦黑客攻擊的問題，都易使得我國互聯(lián)網金融在發(fā)展過程中產生的金融交易帶來較大的技術風險。
互聯(lián)網金融監(jiān)管體系不完善，制約了互聯(lián)網金融的健康和穩(wěn)定的發(fā)展。特別是2013年以來，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，其監(jiān)管體系暴露出了諸多問題。例如，當前我國出現了因對銀行主導型的網絡融資監(jiān)管過度、對非銀行主導型的網絡融資監(jiān)管者不足，以及由此導致的商業(yè)銀行貸款無法創(chuàng)新、大量的非銀行網絡融資風險巨大的問題等等。
總之，互聯(lián)網金融在傳統(tǒng)金融的基礎之上發(fā)展越來越完善，補充原傳統(tǒng)金融的不足，擴大金融業(yè)務范圍，增加金融企業(yè)營銷渠道，方便客戶資金融通辦理各項業(yè)務，相信在不遠的將來互聯(lián)網金融將是人們生活中不可或缺的支付平臺，其發(fā)展方向令人期待。(作者單位：重慶工商大學)
參考文獻：
[1] 姚文平.《互聯(lián)網金融》.中信出版社
[2] 李耀東.《互聯(lián)網金融》.電子工業(yè)出版社
[3] 謝平.《互聯(lián)網金融手冊》.中國人民大學出版社
互聯(lián)網論文篇二
互聯(lián)網金融現狀
【摘要】傳統(tǒng)金融服務的互聯(lián)網延伸和互聯(lián)網金融服務已經成為了新興的金融機構，而金融的互聯(lián)網居間服務這一模式由于行業(yè)本身的不確定性一直處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)，也成為互聯(lián)網金融最突出的風險。本文指出了互聯(lián)網金融面臨的問題，提出了相應的解決方案。
【關鍵詞】互聯(lián)網 金融 電子商務
一、互聯(lián)網金融定義
互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網精神相結合的新興領域。互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網應用，都應該是互聯(lián)網金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。
二、互聯(lián)網金融在發(fā)展過程中面臨的問題
在關注互聯(lián)網金融積極效應的同時，我們還應注意到這一新生業(yè)態(tài)對金融系統(tǒng)的沖擊，即風險。傳統(tǒng)金融服務的互聯(lián)網延伸和互聯(lián)網金融服務已經成為了新興的金融機構，而金融的互聯(lián)網居間服務這一模式由于行業(yè)本身的不確定性一直處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)，也成為互聯(lián)網金融最突出的風險。從歐美經驗上講，英國對于互聯(lián)網金融公司的治理沒有建立專門的機構進行監(jiān)管，但是相應的法律規(guī)則制度對這一新興事物有著明確的約束。
一是外部監(jiān)管及法律規(guī)范缺失，行業(yè)自律不完善。目前，我國在監(jiān)管制度及法律規(guī)范方面尚不存在專門針對互聯(lián)網金融業(yè)務的內容。受“哈哈貸”倒閉及行業(yè)風險逐漸顯現的影響，銀監(jiān)會于2011年8月曾發(fā)布《關于人人貸有關風險提示的通知》，根據該文件，P2P信貸業(yè)務本身并不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍之內，發(fā)文目的在于督促商業(yè)銀行設置與P2P信貸業(yè)務之間的“防火墻”，防止2P信貸風險向銀行體系傳導和蔓延。
二是信用信息交換較困難，違約成本低。在英美等P2P借貸業(yè)務起步較早的國家，注冊借款人賬號或注冊互聯(lián)網金融公司，都需要注冊其社保賬號，關聯(lián)銀行賬號、學歷、以往不良支付的歷史記錄等信息，信用信息共享程度較高，違規(guī)成本也因之較高。相比而言，國內的信用環(huán)境和信用信息系統(tǒng)對互聯(lián)網金融的發(fā)展更為不利。目前，互聯(lián)網金融公司尚無法接入人民銀行征信系統(tǒng)，各公司之間也不存在信用信息共享機制，對借款人的信用審核完全依賴各公司自身的審核技術和策略，獨立采集、分析信用信息。由于信用信息交流存在難以逾越的障礙，無法形成有效的事后懲戒機制，借款人違約成本較低，對行業(yè)的長期健康成長極為不利。
三是技術存在潛在風險，平臺安全面臨考驗。金融業(yè)務與互聯(lián)網技術對接雖然大大提升了業(yè)務的便利性，但同時也帶來了較為突出的信息和資金安全問題，即使是已經發(fā)展較為成熟的正規(guī)金融網絡化平臺，也還存在著較多的技術風險。P2P借貸平臺的設計和搭建主要依據web2.0技術，與傳統(tǒng)金融網絡化平臺在技術理念上基本一致，因此，對于傳統(tǒng)網絡金融面臨的潛在安全缺陷，P2P借貸平臺也難以回避。
三、如何解決互聯(lián)網金融在發(fā)展過程中面臨的問題
互聯(lián)網金融這一新型業(yè)態(tài)，其發(fā)展時間雖短，但發(fā)展勢頭迅猛，對于該業(yè)務的運行特點、面臨的風險、發(fā)展趨勢，特別是對我國金融體系的影響，短時期內尚難以定論，還需時日加以觀察分析。為保護金融創(chuàng)新，同時避免引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風險，應對這一行業(yè)采取密切關注、科學引導、分流疏導、加強公眾教育、適時出臺法律法規(guī)的管理策略。
密切關注，防止互聯(lián)網金融業(yè)務風險蔓延。密切關注互聯(lián)網金融業(yè)務發(fā)展，保持對相關風險的警醒：一是工商、稅務等部門在部門職責范圍內，加強對從事互聯(lián)網金融業(yè)務機構的監(jiān)管，適當加大檢查頻率和深度，充分收集第一手信息，及時反映該類機構發(fā)展中存在的問題;二是工業(yè)信息以及人民銀行、銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管部門，可從信息技術、信貸政策、金融安全等角度，聯(lián)合科研院所等機構對新型金融業(yè)務加強研究，并探索建立網絡和風險的“防火墻”，避免相關風險蔓延;三是公安機關加大對利用互聯(lián)網金融之名詐騙公眾錢財等違法行為的打擊力度。
科學引導，推動形成互聯(lián)網金融行業(yè)自律，提高行業(yè)透明度。建議國家和地方各級金融主管部門在密切關注、充分研究的基礎上，加強與小額信貸行業(yè)自律組織、行業(yè)協(xié)會的溝通和聯(lián)系，循序滲透或闡明國家的相關政策。
分流疏導，提高正規(guī)金融機構普惠金融服務能力。面對互聯(lián)網公司的強勢逆襲，傳統(tǒng)的金融機構不能坐以待斃。
強化責任金融理念和認識，加大金融知識普及。提倡普惠金融、責任金融的行業(yè)理念，深入實踐行業(yè)自律、監(jiān)管部門、消費者能力的提高三大戰(zhàn)略。
適時出臺國家層面法律法規(guī)。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)控是統(tǒng)一的，希勒在《金融與好的社會》中提到“金融體系應該擴大化、民主化和人性化，監(jiān)管更加技術化，但誰也不應該拒絕金融和它新的形態(tài)。”法規(guī)出臺的“適時”從另一個側面反映了監(jiān)管者對新生事物的認識過程和創(chuàng)新的包容水平。
因此對于監(jiān)管決策者一方面建議政府主管部門出臺相應的規(guī)章，明確小額信貸中介服務性質定位，對互聯(lián)網金融的業(yè)務范圍、發(fā)展方向、監(jiān)管辦法及違規(guī)處罰、退出制等相關內容作出界定。另一方面，加強政策引導，探索建立必要的風險補償、財政補貼及稅收、信貸優(yōu)惠等正向激勵機制，降低運營成本。同時支持民間融資備案登記，發(fā)揮備案登記管理作用，以完善國家征信系統(tǒng)，防止過度負債的信用風險，促進互聯(lián)網金融的陽光化和規(guī)范化。
四、互聯(lián)網金融發(fā)展前景
互聯(lián)網金融可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。更為重要的是，在互聯(lián)網金融模式下，現在金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網及其相關軟件技術替代了;市場參與者更為大眾化，互聯(lián)網金融市場交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企業(yè)家、普通百姓都可以通過互聯(lián)網進行各種金融交易，風險定價、期限匹配等復雜交易都會大大簡化、易于操作。
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